打印内容银保监会重大决策专家咨询委员会委员郑秉文表示，当前大多数保险公司面临多重风险与不确定性，如长寿风险、市场风险、利息风险、政策风险等，影响保险公司参与该项目的积极性。
幸福人寿保险公司关于住房反向抵押养老保险试点工作领导小组副高级经理陈磊告诉记者，“推行这项产品前，我们做了大量调查和数据分析，但运行中仍有很多意想不到的困难，它是一款打破传统观念的新生事物，而传统思维的根深蒂固意味着其进展不会很顺利，未来这款产品的全面铺开还需要大量调研和分析，希望更多行业同仁一同摸索，齐头并进。”
受传统观念制约，大多数老年人更希望将房子留给后代，为其生活提供保障。家住北京市崇文门的郭女士在接受记者采访时说，“我马上就60岁了，现在住的房子环境、地段都还不错，只要我的积蓄能维持生活，就会尽可能把房子留给孩子。”
此外，与一线城市相比，中小城市房屋价值低，能换取的保险金也相对较少，影响老人参与的积极性。
现居长沙的江女士通过咨询了解到，若用其名下价值30万元的房子购买“以房养老”保险，每月只能获得1000元左右的保险金。“还不够我们老两口每月的伙食费，买这个产品也不会对生活有什么帮助。”
事实上，依托房产来养老具体有3种模式：售房养老、租房养老和反向抵押。对3种模式的利弊权衡势必影响老人的选择。对拥有两套住房或者一套大面积住房的房主，更多会考虑售房养老或换房养老，将闲置房产变现。而对于想实现“本金俱全”的老人来说，租房养老不失为考虑选项，收取租金的同时还能留下房产。
如此一来，“以房养老”保险的主要目标群体是只有一处住所且生活保障水平较低的老年群体，目标群体的局限意味着市场需求端受到一定影响。
建议：根据不同情况加以完善
目前，人口老龄化已经成为严峻的社会问题。最新统计数据显示，截至2017年底，全国60周岁及以上老年人口达2.4亿人，占总人口的17.3%。预计到2020年，全国60岁以上老年人口将增加到2.55亿人左右。由此，利用住房来解决养老的议题正提上日程。
“与西方国家‘边富边老’不同，‘未富先老’是我国的突出特点，大多数老人只有房没有现金。”中国老龄科学研究中心副主任党俊武提出，“我国老龄化问题突出，需要政府、社会、家庭和个人一起参与制定符合中国国情的应对措施。”
党俊武认为，当前的“以房养老”保险，更适用于房地产市场趋于稳定的一线城市，而对房价偏低的三四线城市来说，行不行得通还需观察。在他看来，住房反向抵押养老保险向全国推广后，更应该根据不同城市情况制定更完善的方针政策。
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